Cuando fallece el titular de una cuenta bancaria, ¿qué deben hacer los familiares para no pagar sanciones?

La muerte de un ser querido genera numerosas interrogantes, especialmente sobre el futuro de sus deudas. Este escenario puede resultar complicado para los familiares, quienes se enfrentan a un laberinto burocrático y legal. 

¿Cuáles son las responsabilidades de los herederos y qué pasos deben seguir para evitar deudas y sorpresas desagradables?

¿Qué es una herencia?

Es crucial entender que la herencia incluye no solo bienes, sino también deudas. Según el artículo 2277 del Código Civil y Comercial de la Nación, la muerte de una persona provoca la apertura de la sucesión, en la que los herederos reciben tanto activos como pasivos. 

"La herencia abarca bienes, derechos y obligaciones que se transmiten tras el fallecimiento", explica María Cristina Martínez Córdoba, defensora pública.

¿Quién asume las deudas tras un fallecimiento?

Las deudas de una persona no desaparecen con su muerte. La responsabilidad de pagar estas deudas recae sobre su patrimonio. Es decir, el conjunto de activos que deja atrás se convierte en el medio para satisfacer a los acreedores. 

Al momento de hacer efectivo un testamento, el heredero puede optar por aceptar o rechazar la herencia, asumiendo así las obligaciones financieras dentro de los límites de los bienes recibidos.

¿Qué opciones tienen los herederos?

Aceptar la herencia con beneficio de inventario: esto significa que aceptan la herencia junto con sus deudas, que se saldarán con los bienes heredados.

Rechazar la herencia: si deciden no aceptar, se evitan tanto los bienes como las deudas. Este rechazo puede formalizarse mediante escritura pública o acta judicial.

¿Qué pasa con las deudas de tarjetas de crédito y préstamos?

Nicolás Rampinini, asesor financiero, aclaró a BBVA que las tarjetas de crédito suelen estar aseguradas por el fallecimiento del titular, lo que implica que el seguro cubrirá la deuda. 

Sin embargo, es fundamental que los familiares informen al banco sobre el deceso para que la entidad gestione la deuda con el seguro correspondiente y no la herede los descendientes.

¿Cómo funciona el expediente sucesorio?

El proceso sucesorio es universal, lo que significa que todas las cuestiones relacionadas con el fallecido deben resolverse en un único expediente. 

La apertura de la sucesión ocurre en el momento de la muerte, independientemente de si los herederos están al tanto de ello. Esto implica que los herederos adquieren derechos sobre el patrimonio, aunque no estén informados de la situación.

¿Qué deudas o derechos no se heredan?

Hay ciertos derechos y obligaciones que se extinguen con la muerte del titular. Por ejemplo, contratos como el mandato o la renta vitalicia no se transmiten a los herederos, según Martínez Córdoba.

Comprender estos aspectos es crucial para que los familiares manejen adecuadamente la herencia y sus implicaciones financieras.